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银保监会“排雷”供应链金融,区块链技术获青睐

发布时间:2019-12-14 17:09:14 来源:渗透软件网 作者:卓然
[摘要] (图片源自网络) 近日,银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称 《意见》 ),意在指导银


(图片源自网络)

近日,银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”),意在指导银行保险机构规范开展供应链金融业务,规范创新供应链金融业务模式、完善供应链业务管理体系、加强供应链金融风险管控。

吸引笔者关注的是,《意见》中明确提出,鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。

供应链金融作为近些年备受关注的金融创新,在解决实体经济融资,特别是对于破解中小企业融资难、融资贵的难题提出了一个很好的解决方案。

但不可忽视的是在传统金融业务体系下,供应商与供应商之间的约定结算无法自动完成,多级回款的控制难度较大;信任只能在核心企业与一级供应商间传递,其他环节供应商缺乏背书较难融资;尤其是,中小企业融资需求强烈,但难以证明自身偿还能力,很难得到资金方的认可。

而目前,银行、产业和互联网等主要参与方都在积极探索区块链在供应链金融中的应用,例如推出基于区块链的信用多级流转平台,企业在平台上开立的标准化数字债权凭证,脱胎于可流转、可融资的票据,又有可拆分、赎回、延期等优于票据的功能,集成了银票的可靠性、商票的免费支付、现金的随意拆分和易追踪等优势。

企业数字付款凭证的多级流转,解决了票据不能拆分、银票贴现流程长、商票贴现门槛高、商票对开票方要求高、商票市场认可度低、保理确权难、报文传输繁琐等供应链金融的痛点,进而解决了信息不对称、信用无法传递、支付结算智能程度低等问题。

令人高兴的是,我们正看到目前区块链在供应链金融中的应用已经被平安银行、浙商银行、众安保险等多家银行保险机构所探索和应用,且取得了不俗的成绩。笔者相信,区块链独有的提供信任机制的特性,具备改变金融基础架构的潜力,势必会在实现供应链金融体系的信用穿透,化解信用风险,降低合作成本,提高履约效率,为解决中小企业融资难、融资贵的问题,甚至重塑产业链方面发挥不可估量的作用。

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